Яку банківську карту вибрати? Що краще Visa або MasterCard?

1. Компанії або готівку? У наше технологічне століття, переваги використання банківської картки замість...
2. Електронні і класичні карти.
3. Карти Gold і Platinum.
4. Відмінність карт Visa від MasterCard.
5. Інтернет банкінг.

Компанії або готівку?

У наше технологічне століття, переваги використання банківської картки замість готівки - у наявності.

По-перше, не обов'язково носити з собою готівку, особливо, якщо це стосується великих сум. Адже це незручно - пачка грошових купюр та жменю монет. Звичайно без, готівки поки не обійтися, але це тільки поки. З тим як стрімко розвиваються технології, і з якою швидкістю передається інформація в наші дні - в недалекому майбутньому використання паперових купюр повністю зникне. А саме позначення «гроші», так само як і позначення валюти (рублі, долари, євро і т.п.) - матимуть символічну назву віртуальних одиниць взаєморозрахунків.

По-друге, і це, мабуть, важлива перевага - це безпека. Якщо ви в дорогу, подорож або звичайний похід за покупками берете з собою значну суму готівки, то в разі якщо ви їх втратите, або у вас їх вкрадуть, в більшості випадків - повернути втрачену суму грошей неможливо.

Інакше з банківської картой.В разі її втрати - ви завжди можете зателефонувати в ваш банк, в якому вам видали карту і повідомити про її втрату. У цьому випадку рахунок вашої банківської карти буде заблокований, а карта найближчим часом перевипущена. У всіх банках така послуга по блокуванню надається цілодобово. Головне в разі втрати, як можна швидше повідомити про це в банк, щоб зловмисник не встиг нею скористатися.

Зняти готівку, зловмисник навряд чи зможе, адже в цьому випадку йому потрібно знати пін-код карти, та й до того ж на картах існує ліміт зняття готівки. А ось зробити покупку він зможе, якщо не зажадають пред'явити документ, що засвідчує особистість для підтвердження належності карти.

По-третє, за допомогою банківської карти ви можете здійснювати покупки і оплачувати послуги через інтернет. Але для цього підходять не всі типи карт.

Давайте розглянемо докладніше, які види карт бувають. При цьому ми не будемо брати до уваги банк, в якому була випущена карта - це, в даному випадку, не має значення.

Дебетові та кредитні картки.

Дебетові карти, вони ж «зарплатні», як їх не рідко називають, дуже поширені на заході і більшої популярності набувають у нас. Як правило, їх видають в "добровільно-примусовому" порядку в великих компаніях, особливо західних, своїм працівникам. На ці карти перераховується заробітна плата. Головне, відразу переконатися, що це карта дебетова, щоб не потрапити в халепу - це коли ви витрачаєте гроші і не помічаєте, що ваші закінчилися і ви почали витрачати гроші з кредитного ліміту по карті.

Кредитні карти, вони ж «кредитки» (хоча в народі все банківські карти називають «кредитками» або credit card), відрізняються від дебетових тим, що на даних картах існує кредитний ліміт, схвалений банком, яким ви можете користуватися. Природно за користування кредитом ви будете платити відсотки банку, хоча багато банків надають по таких картах пільговий період користування, коли з вас не утримуються відсотки.

Отримати дебетову карту трохи простіше, ніж кредитну. Так як можливість видачі вам кредитної картки банк перевіряє, і може зажадати довідку яка підтверджує ваш дохід для встановлення кредитного ліміту по карті.

З іншого боку банку вигідніше виготовити вам кредитну карту, щоб отримувати з вас відсотки за користування кредитним лімітом.

Електронні і класичні карти.

Електронні карти - це Visa Electron, Maestro і Mastercard Electronic. Вони можуть бути як дебетовими, так і кредитними. Це найпростіші карти і найдорожчі в обслуговуванні. Вартість річного обслуговування цих карт - 150-300 руб. (5-10 $). За допомогою цих карт ви можете оплачувати покупки в фізичних магазинах і знімати гроші в банкоматах. Однак у цих карт є обмеження:

• не можна оплачувати покупки та послуги через інтернет;
• у виготовленні карт не використовується технологія ембосування, тобто ваше ім'я і дані на лицьовій стороні картки, написані, але не видавлені (НЕ об'ємні). Для нашої країни це не дуже актуально, а ось за кордоном дану карту не скрізь можуть прийняти до оплати, що також обмежує операції по ній. За кордоном поширені так звані "імпринтери" - пристрої, які на товарному чеку зі спеціального паперу роблять відбиток карти. Ця технологія дозволяє розплачуватися за послуги без електронних терміналів оплат. Імпринтери - використовують деякі готелі і фірми по оренду автомобілів (Hertz, Avis, Europcar, Sixt і ін.) За кордоном.

Класичні карти - це Visa (Visa Classic, Visa Business) і Mastercard (Mastercard Standard). Вони також можуть бути як дебетовими, так і кредитними. Вартість річного обслуговування таких карт - 500-800 руб. (15-25 $). Номер, термін дії та ім'я власника на даних картах ембосовані, тобто, не просто написані, а видавлені. Ці види карт дають право користуватися рядом додаткових послуг:

• можливість оплачувати покупки та послуги в інтернеті;
• за кордоном бронювати готель, брати напрокат автомобіль і т. д. Тобто оплачувати послуги без електронних терміналів карт за допомогою імпрінтеров (див. абзац про електронні карти).

Карти Gold і Platinum.

Також у Visa і Mastercard є різновид карт серії Gold / Platinum. Ці різновиди карт надають ряд додаткових переваг, але в основному, в Росії, ці карти купуються для престижу та іміджу. А в Європі володіння золотою або платинової банківською картою - без офіційного підтвердження високого доходу або ключовій посаді, жоден європейський Банк її не відчинить.

Власником Visa Gold і Mastercard Gold можуть надаватися безкоштовне страхування при виїзді за кордон, знижки при оренді автомобіля за кордоном, можливість участі в дисконтних програмах банку і платіжних систем і багато іншого. Обслуговування "золотих" пластикових карт обходиться від 3000 руб. або 100 доларів на рік, а початковий внесок коштів на карту становить не менше 500. доларів.

У всіх пластикових карт є місячний і денний ліміт зняття готівки. У серії Gold або Platinum він найвищий. Більш точно дізнатися свій ліміт зняття готівки можна в своєму банку, де ви отримуєте або отримали карту.

Відмінність карт Visa від MasterCard.

А тепер давайте розберемося, в чому ж відмінність карт Visa і MasterCard. Багато і я в тому числі, намагаються або намагалися розібратися в тому, яку з цих карт відкрити, і які їхні відмінності і переваги. Особисто я зіткнувся з тим, що працівники банків, в більшості випадків, не можуть дати точну і вичерпну відповідь клієнтам, або повідомляють невірні відомості.

При цьому ви, напевно, вже визначилися, яку карту збираєтеся замовити - класичну або електронну (про них ми говорили вище).

Раніше головна відмінність платіжної системи Visa від MasterCard були такі:

1. для карти "Віза" основною валютою був долар. Картки Visa можна було відкрити до рахунків в рублях або доларах США;
2. для карти "Мастеркард" основною валютою був євро. Картки MasterCard можна було відкрити до рахунків в рублях або євро.

Були відмінності і при розрахунках за кордоном або в інтернеті. Наприклад, якщо ви раніше відкривали карту Visa з рублевих рахунком, то для карти Visa основною валютою був долар, а будь-яка транзакція йшла через нього. І якщо ви, скажімо, в Європі (або, наприклад, в інтернеті) з картки оплачували товар або послугу в євро, то спочатку рублі з картки повинні були переведені в долари, і тільки за тим в євро з втратою на подвійну конвертацію. В системі MasterCard сума з картки відразу конверовалась в потрібну валюту, тому MasterСard більше поширена була в Європі, а Visa - в США, Латинській Америці, Австралії та Канаді.

Інтернет банкінг.

На сьогоднішній день, практично всі банки, надають послугу інтернет-банкінгу своїм клієнтам - власникам банківських карток.

Інтернет-банкінг - це загальна назва технологій, при якому доступ до рахунків та операцій (по ним) надається в будь-який час і з будь-якого комп'ютера, що має доступ в Інтернет. Для виконання операцій використовується браузер, тобто відсутня необхідність установки клієнтської частини програмного забезпечення системи.

Як правило, послуги інтернет-банкінгу включають:

• Виписки по рахунках
• Надання інформації з банківських продуктів (депозити, кредити, ПІФ і т. Д.)
• Заявки на відкриття депозитів, отримання кредитів, банківських карт і т. Д.
• Внутрішні перекази на рахунки банку
• Переклади на рахунки в інших банках
• Конвертація коштів
• Оплата послуг (ЖКГ, оплата інтернету, стільникового зв'язку та ін.)

Маючи банківську карту тепер не обов'язково ваша присутність в банку. Усі транзакції і оплати послуг можна робити не виходячи з дому через систему інтернет-банку. І для цього вам навіть не обов'язково бігти в найближчий магазин, в якому встановлений один з універсальних терміналів оплати послуг, щоб оплатити, наприклад, за телефон при цьому втрачаючи на комісії.

Також через систему інтернет-банку ви можете налаштувати смс-повідомлення на свій номер телефону по всіх операціях з картою. Як правило, ця послуга платна, але зате, здійснюючи покупку або оплачуючи послугу, ви тут же будете повідомлені про те яка сума була списана з вашої картки.

Сподіваюся, моя стаття виявилася вам корисною і допоможе у виборі відповідного типу карти для ваших потреб і потреб. До статті ви можете залишити свій коментар.

Про особливості та недоліки російських банківських карт платіжної системи ПРО100 читайте тут:

Банківські картки ПРО100

Ваш СВІТ ДОБРОБУТУ